完整的流程_贷款攻略大全

2024-08-26 15:05:02

1.怎样申请信用额度高？你需要这样一份攻略

2.申请企业的三种途径

3.个人信用怎么贷

4.珠海公积金全攻略错过一定会后悔的！

5.购车的方式

完整的流程_贷款攻略大全

50万利息5厘一天利息多少钱

这是一年的五厘指是月利率0.5%，折算成年利率的话，0.5%12=6%。50万元，年利率6%，期限一年，等额本息还款利息的总额为16398.58元，等额本金还款利息总额为16250元。不同的还款方式，计算出来的利息不同，请以最终还款利息为准。

扩展资料：

利息，是指人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。

人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期按规定计收罚息。

利息是根据还款方式来计算的，如果是等额本息还款、等额本金还款，则按照对应的公式计算利息。而产品是按日计息的，则本金日利率实际借款天数就是该的利息。另外，用户如果提前还款，那么利息是可以减免的。

用户在申请时，总利息一般会直接告知用户，如果用户不接受利息，那么可以放弃本次申请。

利息起算时间：

利息一般是从客户成功申请到借款资金的那一天开始算起的，然后按照借款实际使用天数每天计息，直到客户还清款项为止。

比如某客户在8月1号注册了某网贷平台账号，然后在8月5日成功从该平台上申请到一笔借款，再在8月15号还清了该笔借款，那还款时就要缴纳十天的利息（从8月5日到8月15日，一般算头不算尾）。而若是8月5号借出来后，当天就还了的话，通常也得计收一天的利息。

大部分网贷都是按日计息、随借随还的。而若是房贷，那利息就是从发放日那天开始算起了，具体计算方式，就要比网贷复杂一些。

像网贷利息通常是：利息=借款金额×借款日利率×借款天数。房贷的话，若取的是等额本息还款法，那每月还款额是：[本金×月利率×（1月利率）^还款月数]÷[（1月利率）^还款月数－1]

最全低息攻略，看这篇就够了

申请时，低息无疑是最吸人眼球的，获得低息不仅可以减轻还款压力，也可以节省成本。今天带大家来了解下低息的相关知识。

一、低息是时什么意思？低息是真的吗？

根据当前的情况知道，所谓的低息，是借款人所申请的指低于普通所产生的利息的。低息向来会是由地方予以贴息所产生的。正因如此，若借款人申请是用于地方所扶持的项目，并且是由地方贴息的话，这样的低息还是可信的。低息是真的吗？

二、低息哪里有？

一般政策性利息都是比较低的。政策性包括创业和助学，可以享受低息甚至无息。但是，这类只针对特定人群，创业对象为有创业资金需求的人，对创业项目的可行性有一定要求，需要借款人有明确的创业规划和资金流预期规划。常见的银行低息主要有四种：助学、创业、公积金和其他。

助学：助学在大学生就读期间，利息都由国家贴息(商业助学除外)，毕业以后将按照央行基准预期年化利率执行；

四、低息有哪些？

选择，利息是必须考虑的因素，利息当然是越低越好。

闪电借款：闪电借款用纯线上无人工审核，后台7×24小时无边界受理审核，3-5分钟完成注册、审批、授信等全过程，在额度内申请借款之后，56秒之内极速到账。低息软件有哪些？低息是真的吗？

五、低息怎么产生预期年化预期收益？

申请低息的时候，很多人发现，虽然不需要借款人提供抵押物，但预期年化利率还是比较高的。这就是低息的一笔预期年化预期收益了。

对于这类出银行以外的低息一般不可信，有些的利息甚至比银行给的还低，这明显不现实。

六、低息骗术如何识别？

办理个人业务的时候，经常遇到无抵押、低利息的。那些看上去极具诱惑力的优惠条件，背后却存在着很大的。“面向全国提供无抵押个人”、“无需预先交费，月息仅1%”真的是这样吗？机构都是以营利为目的，怎么可能无偿给你。

七、低息陷阱有哪些？

现在很多不法分子利用用户想要低息、无息的心理进行。很多机构在放款前会以各种理由收取手续费或保障金，有这些行为的机构都是机构，正规的公司在放款前是不会收取任何费用的。最后还要提醒大家，想获得低息首先要尽量保证良好的个人信用，在差别定价中，个人信用一般是主要的衡量标准；其次，要明确所贷资金的用途和具体去向，这也有助于顺利获取。借款人想要申请低息，可以多咨询几家机构，详细了解后，再根据自身的实际情况申请。

哪家银行利息最低？

是四大银行和当地扶持银行。

1、四大银行

在众多银行中，要问哪家银行利息最低，四大银行的利率比起其他商业银行来说，一定是比较低的。根据2021年的最新利率，四大银行五年期的最低利率为4.9%，而五年以下期限的，最低利率可达到4.75%。

不过需要注意的是，想要在四大银行申请，申贷门槛还是比较高的。作为国有企业，四大银行对于申贷人的资质要求相对比较严格。

除了人的个人征信不能有污点之外，其他方面的资质也是需要符合银行规定的。

2、当地扶持银行

如款人无法在四大银行申请房贷的话，那么可以选择当地的一些受到政策扶持的银行。比如大连的人就可以去大连银行申请，作为本地人来说，大连银行一般会给到一些利率方面的优惠。

并且受到政策扶持的话，这类银行无论是额度还是放款时间，都会比其他的商业银行要优质一些。

总的来说，在银行申请时，想要选择利息低又靠谱的，选择四大银行肯定是没错的。

但人也需要根据自己的资质来判断，个人资质越好，能够申请到的额度就越高，能够申请下来的利率也就越低。

扩展资料：

利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。

包括存款利息、利息和各种债券发生的利息。

在资本主义制度下，利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式，是利润的一部分。

每一个企业在生产经营的过程中都要向银行进行借款，借款利息如何记账。

在新会计准则的要求下，在进行短期借款，以短期借款为例，来进行一下借款利息的记账。

比如，一家企业向工商银行进行借款，款额是100万，时间是三个月，利率是9%，财务人员如何进行处理呢。具体步骤有几个方面：

当取得借款时，可以计入银行存款会计科目的借方，金额是100万，同时，计入短期借款会计科目的贷方，金额是100万。

当产生利息可以进行计提利息，也可以不做计提的利息，到期的直接支付款项有两个方面。

一是如果不计提利息的话，在到期以后可以在直接支付时计入短期借款的借方，金额是100万，计入财务费用会计科目的借方，金额是2.25万，计入银行存款会计科目的贷方，金额是102.25万。

二是如果要按月来进行计提利息时，在第一个月预提利息时可以计入财务费用会计科目的借方，金额是0.75万，计入应付利息或是预提费用会计科目的贷方，金额是0.75万，以第一个月为例，连续几个会计分录都是一样，当到期要进行归还借款利息时，可以计入短期借款会计科目的借方，金额是100万，计入应付利息或是预提费用会计科目的借方，金额是2.25万，同时计入银行存款会计科目的贷方，金额是102.25万。

利息作为企业的资金占用成本已直接影响企业经济效益水平的高低。企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。全社会的企业若将利息支出的节约作为一种普遍的行为模式，那么，经济成长的效率也肯定会提高。

纯信用利息一般是多少

银行信用利率执行央行基准利率，目前人行公布基准年利率:1年年)以下，年利率:4.35%1-5年(含5年)，年利率:4.75%;5-30年(含30年)，5年以上年利率:4.90%。

央行自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。央行还宣布放开存款利率浮动上限。不过央行有关负责人强调，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，利率市场化将进入新的阶段。

在银行办理信用，利率会根据当地实际情况来调整利率，一般是在基准利率的1.1倍，因为地区不同利率也存在差别，具体以银行实际信用利率为准。

信用是指以借款人的信誉发放的，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用业务，主要通过银行、公司、电子金融机构办理。国内有信用产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等。

信用（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。公司的信用，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。公司中的一部分就是俗称的，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于公司和银行之间，特点是可以通过网络完成手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

纯利率的两种计算公式

如下：

1、单利法

计算公式为：I＝P×r×n。

单利是计算利息的一种方法。按照这种方法，只要本金在期限中获得利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息。

2、复利法

计算公式：I=S-P=P(1r)n-P=P〔(1r)n-1〕。

按本金计算出的利息额在加入本金，重新计算利息的一种办法。

介绍

纯利率又称真实利率（purerateofinterest），是指通货膨胀为零时，无风险证券的平均利率。

又称真实利率（purerateofinterest），是指通货膨胀为零时，无风险证券的平均利率。通常把无通货膨胀情况下的国库券利率视为纯利率。

纯利率的高低，受平均利润率、资金供求关系和国家调节的影响。

怎样申请信用额度高？你需要这样一份攻略

退休怎么申请？攻略打包送给你！

现在，许多人买房买车都是。有工作自然容易申请下来，提供相关工作资料证明就行。但是，退休了就没那么简单了。那么，退休要怎么申请？这里整理了相关攻略，供大家参考！

1、根据银行的相关规定，退休人员属于无业人员，原则上不能，但是可以办理抵押，比如房产、存单、不动产等。

2、如果是想为子女买房，可以以子女的名义购房，可以签好协议，并进行公证。实际出资人是父母，但房子在子女名下，这种情况也是可以贷到款了。

3、除银行外，外面的小贷公司有很多，普遍门槛都比较低，退休人员也可以申请到，但是利率比银行稍高，风险会大一点，一定要选择正规机构。

4、如果是用来创业，只要所经营的项目较好，可以凭借营业执照等相关证件申请。也可以找到好的投资人来投资。

5、如果退休金比较高，除去日常开销，还能有一笔可观的富余资金，可以去商业银行或私人银行协商申请。一般银行只要认定了你有足够的还款能力，还是会审批的。

以上五点就退休的攻略了，希望能帮助到大家。另外需要注意的是，申请的时候，如果透露自己的身体健康状态不佳，或者有过重大手术病史，申请是可能直接被拒的。

退休怎么

退休人员想怎么办理

按照银行的规定，借款人的年龄一般在18(含)-65周岁(含)之间，也就是说，超过65岁已退休就不能申请了。

在银行看来，退休人员的养老金只能作为生活的基本保障，不能够作为还款能力的体现。但如果退休人员在退休后自己做生意，为公司的企业主，那么银行则会打消对还款能力的担忧，重新考虑批复的事情。

也有金融机构的产品要求退休人员只要银行征信良好，年龄未过6旬，持退休证、工资流水、水电缴费单和便能贷到工资8-15倍的钱。之所以有很大的浮动区间，退休人员原工作单位的性质、银行征信的状态、有无财力证明、有无副业等都是评估金额的重要指标。

的还款方式

（1）等额本息还款：即的本金和利息之和用按月等额还款的一种方式。住房公积金和多数银行的商业性个人住房都用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在到期日一次性归还本金〔期限一年以下（含一年）适用〕，按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时银行会出具新的还款书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原年限

（5）提前偿还全部：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部金额，偿还后此时银行会终止借款人的，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。

退休人员可以吗?

可以的。只要符合条件。

申请个人需要符合以下这些条件：

1、在银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还本息的能力；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5、有明确的用途，且用途符合相关规定；

6、银行规定的其他条件。

一般对于个人综合消费、个人信用这类的类型来说，申请的条件很大程度上依据个人在银行的信用累积高低来发放，这时候，申请时尽量提交一些能够增加你的信用度的材料，比如：学历证书、收入证明等。信用度累积越高，金额越大。

扩展资料：

方式：

1、工资卡

部分银行有工资卡。即你工资是通过该银行发放到工资卡的，就可在该银行申请个人。

2、银行流水

银行流水并不要求提供指定银行的银行流水，任何银行的皆可。主要要求银行流水满足一定期限，月收入满足一定的金额。

3、有房贷或者公积金联名账户

你有房贷，并且每月按时还款，提供房贷合同及房贷还款账户的流水，也可以在部分银行和公司申请。

4、保险保证

部分不仅要求有银行流水，还要求提供保险保证。

5、联保

联保不要求一定提供抵押物，但是需要联保小组成员相互为组员的提供担保。这类以信用社、邮政银行等居多。

申请企业的三种途径

;?信用不需要抵押担保，也不用提供各种资质资料，完全凭信用借钱，为此很多人的额度并不是很高。其实要想信用额度高也不是没有办法，那么怎样申请信用额度高？这里给大家整理了一份攻略，各位人可以参考参考。

怎样申请信用额度高？

信用能获得多少额度，取决于人的个人资信条件，并且还和所选择的平台有关。人要想办理信用额度高，不妨从这几个方面入手：

1、提高个人还款能力

人有足够的还款能力，风险就会比较低，额度也就会水涨船高。这就首先要人有稳定的工作和收入，其次就是得合理负债，征信上的负债率最好不要超过50%。毕竟过高的负债就算收入再高，也会分散还款能力。

2、维持良好的信用记录

纯信用尤为重视人的征信，因为能够从人的信用状况来判断其诚信度。通常人的信用越好，表示人还款意愿越强，逾期的风险就很低，平台会比较愿意给很高的额度让借款的，所以借款人平时就要维护好个人信用，避免出现逾期等不良行为。

3、选择合适的平台

不同平台对人的评估标准不同，同一个人去不同的平台，获得的额度并不相同。建议可以多找几家平台评测下看能有多少额度，选择其中一家额度高的平台。

以上即是“怎样申请信用额度高”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

个人信用怎么贷

一、申请企业的三种途径

很多企业在发展的过程中都会遇到困难的情况，这也导致了在一定时期内企业发展困难，很多企业在这时都会选择向银行借钱来解决目前的困境，那么，企业可以选择的途径有哪些呢？

一、企业可以选择的途径

1、抵押

目前来说，这种借钱的方式是一种最常见的方式，企业在办理这一业务时，抵押物一般会是名下的房产或者厂房，能够借到的钱是房产评估值的百分之七十。从申请到拿到钱，需要大概一个月的时间，的年限在一至五年，利率上浮百分之二十至百分之三十左右。

2、信用

信用也就是，是在不提供抵押物的情况下，单单通过自己的经营能力和信用情况来得到借款。在通过这种方式借钱时，银行的要求会比较高，对于申贷企业每天的平均流水也有一定的规定。

3、商户联保

商户联保也是中另外一种企业可以使用的方式。缺点就是能够借到的钱不算多，尽管如此，这种方式还是比较受欢迎的。使用这一方式向银行借钱的时候，就不需要别的担保了。通常来说，在向银行借钱时，每个商户可以借到的钱暂时在十万的范围之内，不过也有的城市能够借到二十万。

二、的条件

一般来说，想要成功借到钱，最需要满足的条件就是信用良好、经营比较稳定，且拥有符合相关规定的证件和资料，或满足银行的其他要求就可以进行业务申请了。

在出现需要通过借钱才能度过难关时，企业在申请这类业务时也一定要先对这方面有着一定的了解才行，因为只有这样才能找到一个最适合自己的方式。

二、小企业怎么贷，有哪些途径方法？

中小企业总体来说分为抵押和，具体有哪些渠道呢？

一、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了成本。银行用这种方式提供，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保

目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

三、项目开发

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金外，也可办理项目开发。

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三、企业的途径有哪些呢新攻略

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珠海公积金全攻略错过一定会后悔的！

一、个人信用怎么贷

个人信用怎么贷？具体来说有以下方式：一、向银行申请大多数人都会选择在银行申请。银行的优点就在于其预期年化利率费用相对于比较低一些，但是同样也存在着缺点，那就是门槛太高了，对借款人的个人信用要求十分的高，因此很多借款人都比较受资质的限制。二、向公司申请除了银行，公司的也是一个不错的选择，它的优势在于对借款人的资质要求不是很高，但是一般来说，公司的费用成本比较高，而且风险也比银行大。三、网络平台现在互联网让我们的生活越来越方便，互联网金融也给我带来许多的便利，很多人也开始钟情于在网络上。四、手机APP五、民间借贷有些人还会选择在民间借贷，不过民间借贷的风险还十分的高，机构自身的资质就层次不齐，而且在的操作流程上存在许多不规范的地方，还有误入的风险。

二、

三、农商银行个人信用怎么贷

农商行信用办理有以下步骤：

1.申请：人需在银行书面填写申请表，并提交本人有效件；居住地址证明；个人职业证明；借款申请人本人及家庭成员的收入证明；。

2.等待银行对借款人的信用等级评估，银行接下来就会根据借结构、履约情况、领导者素质、发展前景和经营效益等因素，来评定借款人的信用等级。

3.农商银行会对借款人资料进行调查，评测风险。

4.如果审批通过，则办理成功。

农村商业银行，简称：农商银行(Rurak)，是由辖内农民、农村工商户股组成的股份制的地方性金融机构。

农村合作银行要全部改制为

创立背景编辑播报

中管部主任姜丽明表示，将不再组建新的农村合作银行，农为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以权为联接、以规制来约束的省联新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。

全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约0家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理长期存在的内部人控制问经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。

最新政策编辑播报

2019年5月21人民银行关于下调服务备金率的通知》，对5月6日央行宣布的对中小银行实行框架进行了进一步细化。[2]

《通知》明确，定向降准将分3次落地，并明确了3次落地的规模。即5月15日、6月17存款准备金率1个百分点金率至8%。[2]

借款人向银行申请个人信用，需书面填写申请表，并提交如下资料：

证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）农商银行理财金账户客户证明资料；

（5）农商银行个人借款合同文本。

四、个人攻略,教你怎样?

如今你只要稍微留意就会发现，银行的个贷产品可真是让人眼花缭乱，从大家所熟知的个人一手房、二手房按揭

，到个人助业、个人耐用消费品；金额从少则几千到多至千万；期限从一年、三年到三十年；担保方式从抵押、质押到保证、信用；可抵押质押物从住房，商铺到黄金品种之多正像一家银行所宣传的那样：总有一款方案适合你。

如果已有住房的你想进一步改善居住品质，建行的现房抵押购房就可以帮你。你可以拿现在拥有的有房产证的全产权房屋作为抵押，贷到的款项作为购买新房的首付款，而新房还可以进行抵押贷得剩余房款。

如果你是想大额消费改善生活品质且有职业稳定的高校教师、公务员等，交行的易贷通就能让你随时通过银行指定的网站、pos等渠道，在给你的信用额度上限内自主消费，然后通过网银、电话银行等自助还款，随用随还，循环使用，只有使用资金的那段时间才计息。

交行的下岗失业人员小额担保还能帮想要创业的你贷到三万元到八万元不等的创业资金，助你踏上创业之路。民生银行的物业经营性可以根据出租商铺所得的租金、期限，一次性发放一笔，相当于把在未来若干年陆续应收的租金一次性打包给想要做经营或消费的商铺房东。

对于手头多金的黄金经营户，工行的个人黄金则可以让你以黄金为质押，满足需求。

总之，银行的个贷产品虽也有大同小异的一面，但如果多走走多问问，还是可以找到一些特色创新产品，而这些特色产品很可能就是你所需要的，让你眼前一亮。量入为出多看巧比

要想挑选适合自己的个贷产品，客户要从自身情况出发着眼于两个基本要素：

一是申请的用途，是用于生意经营周转还是买房、买车、买耐用消费品；

二是要了解自己的经济能力和偿债能力。

如果是小企业主想用做生意经营周转，一般金额较大，申请到信用类的可能性很小，就要看自己手头是否有住房、银行理财产品、国债等可作为抵押或质押的财产。如果有，就可选择个人助业。如款是用于买大件、留学、装修等，一般金额也就二三十万，再加上一些客户自身信用记录良好、工作收入稳定、属于银行优质客户的话，就可考虑选择信用类，无须抵押或质押就能得到一笔或一个信用额度。

客户在选择时还要多比较一下各银行办理个贷的业务效率、服务品质、价格等。比如有的个贷产品给予客户循环授信，随借随还，能最大限度节约使用资金的成本。而未来如果银行在一些房产抵押类中引入担保公司进行担保，则放贷时间就可缩至两三天，效率可与典当行媲美。

此外，各银行对于客户群体的定位还是有差异的，有的银行定位较高，非五十万、百万以上金额不做，有的银行则大小通吃，几千元、几万元的单子也做。所以你如果在一家银行碰了壁，不妨再多咨询几家银行。

个人在办理时，必须有合法合规的用途说明甚至证明文件，严禁将所贷资金投入股市；用于经营时，一定要分析论证所投资或经营项目的预期收益，自己测算偿债能力，否则到期无法按时还款就非常被动。及时亮出自己的信用

要想最大限度得到银行给予的优惠，就要想方设法把自己的优势展示给银行，一点贷提醒您，这样才容易获得银行的信赖。

一是没有不良信用记录。不要认为以前没贷过款、没欠过钱就是信用记录良好，也不要对偶尔还款迟上一两天不以为意，也许恰恰是几次不经意的逾期还款就有可能成为再次获得的障碍。

二是工作单位收入稳定，社会生存能力强。比如大中型国企的工作人员、国家公务员以及高校教师、律师、医生等具有专业技术职称的专业人员，就很受银行青睐。如果您属于这类人群，就别忘了在申请时出示相关工作证明、专业技术职称证书等。

三是有明确的用途，绝不能用于炒股买基金等。

如果以上优势能充分展示，就可能被认定为银行优质客户，不光利率可能得到下浮，还可能免掉公证费、评估费等办理费用，甚至还能得到除之外其他个人业务的手续费减免。

购车的方式

在珠海缴存了多年的公积金，可是等到要用的时候才发现自己什么都不知道，不清楚住房公积金可以贷多少，更不知道怎么办理公积金？其实没关系，今天房天下就为大家奉上史上最全的公积金攻略，让你分分钟搞定公积金。

一、珠海住房公积金的利率是多少？

2015年8月26日起，住房公积金期限在五年以内的，利率为2.75%；在五年以上的，利率为3.25%。若购买的是二套房，期限在五年以内的，基准利率为2.75%，1.1倍利率为3.025%；五年以上的，基准利率为3.25%，1.1倍利率为3.575%。

二、珠海住房公积金的首付是多少？

从2015年4月3日起，申请住房公积金个人购房购买首套房，最低首付20%；对于已拥有一套住房并已结清相应的家庭再次申请公积金购房，最低首付为30%。

三、珠海市住房公积金可以异地吗？

除了港、澳、台，在珠海缴存住房公积金的职工可以到珠海市以外的其它地区申请异地，前提是职工必须在珠海按时足额缴存公积金满六个月，且须提供所在地住房公积金管理中心出具的《住房公积金缴存和情况证明》。

四、职工在珠海申请公积金的额度是多少？

在申请人可贷基数的基础上，根据其住房公积金账户余额、支取情况、离退休年限、房屋状况、个人信用状况、总额、家庭月收入和还款能力、抵押标的物价值、年限等综合因素进行加减，在最高上限内确定金额。此外，申请人在申请公积金前已经连续三年没有提取住房公积金的，可贷额度可以按照公积金账户余额倍数计算，并在此基础上提高10%。

五、申请珠海住房公积金可以有共同申请人吗？

可以，共同申请人可以是配偶，也可以是父母，若共同申请人是申请人的配偶，且未缴存公积金或连续缴存公积金不足六个月的话，则最高额度为50万。

六、哪些人不能申请珠海公积金？

公积金、商业或逾期未还的；公积金累计逾期时间达到6期及以上的；逾期期数在近两年内达到6期及以上且未能说明合理原因的；商业逾期期数在近两年内达到6期及以上且未能说明合理原因的；在近两年内有过对社会公共治安造成危害行为的；近五年内违规提取公积金的；有债务纠纷未解决的；管理中心认定有严重失信行为的。

（以上回答发布于2016-06-06，当前相关购房政策请以实际为准）

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购车全攻略

购车的途径五花八门，不同的预期年化利率、额度、期限及还款方式让购车者看花了眼，选对适合自身的车贷成为了大家关注的话题。

1.银行申请车贷(包括个人消费/专项购车/分期)

向银行包括直客式，即个人主动向银行申请，属于个人消费；另一种是间客式，即购车者选择与4S店合作的银行申请，一般可以通过专项购车或者分期。以上三种方式均有以下特点：

适合人群：个人信用好，工作和收入稳定且有担保和抵押物的借款人。

预期年化利率：银行车贷预期年化利率会在央行个人基准预期年化利率的基础上浮动(通常范围在-10%至30%之间)。比如中行对于优质客户，购车可下浮10%；工行按照央行规定的同期基准预期年化利率上浮10%执行。

Tips：央行基准年预期年化利率为1年期6%，1-3年期年额度：对于新车，一般最高额不超过车价的80%。

担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格，担保手续繁琐。

还款方式：以等额本金和等额本息为主，只有个别银行存在灵活的还款方式，比如建行和交通银行。

期限：最长5年，分期付款一般最多不超过2年向银行申请车贷的优劣势：

优势：银行对车型没有要求，支持多种车型和多种品牌；银行预期年化利率较其它方式低；申请人材料齐全，银行放款时间一般在10-90天。

劣势：对借款申请条件要求严格；要求消费者支付购车首付款高，在20%-40%之间。

2.汽车金融公司

汽车金融公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司服务，这种方式一般具有以下特点：

针对人群：购车首付款少(只有20%或以上)；不符合银行车贷申请条件；需要还款方式更灵活的人。

预期年化利率：便利和快速放款，但预期年化利率高(一般在10%左右)额度：一般情况下可以提供车价的80%抵押/担保：一般要求房产等抵押物或担保人

还款方式灵活多样：能满足不同购车群体，不同收入特征的需求汽车金融公司常见的还款方式及适合人群：

等额本息：每月还款金额相同。适合收入和支出稳定的购车人。

等额本金：月供随时间逐月减少，总利息支出比等额本息少。适合能接受初期月供金额的人。

弹贷：比如首付50%，剩余50%(首尾款比例可调节)，期间每月还等额利息，期末还尾款本金。并且在到期时，购车人还可以有三个选择：一次性付清、到期再申请延期付清(即申请第二次)或将二手车置换成新车。这种方式适合短期资金不足，需要低月供，收入不固定的人。

分段式还款：将分成若干段，每段包含数期还款，在每个单一的段中，每期还款总额不同。比如：将购车10万分成3段，第一年还款2万，第二年还款3万，第三年还款5万。用此方式还款，到期时也可有三种选择(见方案三)。这种方式适合收入不固定的人。

向汽车金融公司申请的优劣势：

优势：门槛低，还款方式灵活。

劣势：汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌；预期年化利率高。

3.其它途径

通过银行和汽车金融公司是购车的两种主要方式。使用其它途径，一般是在遇到以下三种情况：

(1)小品牌汽车没有汽车金融公司

(2)个人资信达不到银行或者汽车金融公司申请条件(3)购车人没有足够首付款

其他途径的渠道和优劣势：

渠道：公司，担保公司，典当行，P2P借款等。

优势：手续简便，放款速度快。

劣势：这几种方式都有渠道手续费，预期年化利率比其它两种主要方式高。

此外，购车者要小心以下雷区：

提防有条件的送保险，有的经销商以送某项车险为幌子，但强制购车者购买指定的车险，而这种车险往往比自行购买更贵。所以送保险不一定是好事。

零预期年化利率，很多车商1年内车贷免利息，但是消费者要缴纳车贷手续费，这其实就是银行利息费用，只是变了名称。

分期付款，可能会带来一些问题：比如，不按期还款要罚息，会影响到个人信用；汽车完成后，闲置会产生年费。

不要忽视价格优惠，很多汽车销售商向购车者介绍免息车贷，但购车者要注意，一般享受了车贷免息就不能享受车价优惠，只能按厂家指导价来购买。而享受的免息金额可能比车价优惠还少。

违约金，对于有提前还款打算的人，要特别注意合同对提前还款有没有违约金及违约金比例的条款。

买车怎么？

购车办理如下:

1.申请人在4S店选车，与经销商谈好价格，支付首付，然后签订购车合同；

2.持购车合同、、房产证到银行，填写申请表，提交材料；

3.银行接受申请，并对申请进行审查和评估；

4.审批后与申请人签订借款合同；

5.申请人应配合银行完成后续手续，包括抵押登记和公证；

6.银行将钱转到汽车经销商的账户，申请人在4S的商店提车。

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